No todos tienen un cheque de pago y eso no significa que no pueda calificar para financiamiento. De hecho, la mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos de día de pago en línea y aplicaciones de anticipo de efectivo aceptarán otras formas de verificación de ingresos, como extractos bancarios y declaraciones de impuestos.

Algunos prestamistas incluso trabajan con autónomos, trabajadores 1099 y trabajos de economía de concierto.

Préstamos de día de pago

Muchos estadounidenses usan préstamos de día de pago para cubrir gastos inesperados. Sin embargo, a menudo quedan atrapados en un ciclo de deuda porque no pueden pagar sus préstamos a tiempo.

Los préstamos de día de pago tradicionales no están garantizados y, por lo general, cobran una APR de más del 400 %. Por lo general, se pagan en dos semanas o en el próximo cheque de pago del prestatario. La mayoría de los prestamistas de día de pago convencionales son administrados por lugares locales de anticipo de efectivo que requieren que los prestatarios escriban un cheque posfechado o proporcionen autorización para que el prestamista retire fondos electrónicamente de su cuenta bancaria o tarjeta prepaga. Algunos prestamistas de día de pago en línea como VivaLoans ofrecen aprobación y financiamiento el mismo día.

El proceso de solicitud de préstamos de día de pago en línea es simple y requiere información básica de contacto y empleo. Algunos prestamistas de préstamos de día de pago prestamos sin nomina ni aval en línea realizan una extracción de crédito suave para verificar las credenciales antes de aprobar un préstamo, lo que no afecta su puntaje de crédito. Sin embargo, es importante comparar una variedad de opciones y tasas de préstamos de día de pago antes de decidirse por una.

Si necesita un préstamo a corto plazo y está lejos de su próximo cheque de pago, es posible que desee considerar los préstamos de día de pago en lugar de otros tipos de financiamiento.Si tiene problemas con la deuda de un préstamo de día de pago, considere buscar la ayuda de un asesor financiero. Estas organizaciones pueden negociar tasas de interés más bajas y reembolsos para ayudarlo a volver a la normalidad. También pueden brindarle herramientas y consejos para la elaboración de presupuestos y el ahorro.

Préstamos 401(k)

Si tiene un plan 401(k) que permite préstamos y cumple con los requisitos de elegibilidad, puede pedir prestado de su propia cuenta de jubilación para cubrir gastos a corto plazo. Su préstamo 401(k) es similar a cualquier otro préstamo en el sentido de que se está prestando dinero a sí mismo y tiene que devolverlo con intereses dentro de un plazo específico. Dependiendo de su proveedor, es posible que pueda presentar su solicitud en línea o completando el papeleo con su departamento de recursos humanos.

El proceso suele ser relativamente rápido y los pagos de su préstamo, incluidos los intereses, generalmente se deducen automáticamente de su cheque de pago. Esto puede hacer que el pago sea más fácil que con otros tipos de préstamos, y no tiene que preocuparse de que una verificación de crédito afecte su puntaje.

Sin embargo, un préstamo 401(k) no está exento de inconvenientes. La más obvia es que básicamente está sacando dinero de sus propias cuentas de inversión, lo que podría reducir la cantidad de fondos que tiene disponibles para la jubilación. También pagará impuestos sobre la renta sobre el dinero que retire y posiblemente enfrentará una multa por retiro anticipado del 10% si tiene menos de 65 años.

Es importante considerar todas las demás opciones para obtener efectivo antes de recurrir a un préstamo 401(k).Las alternativas incluyen ahorros de emergencia, una cuenta de inversión sujeta a impuestos, préstamos personales de bajo costo o HELOC y tarjetas de crédito con 0% APR. Evite tomar un préstamo 401(k) a menos que sea realmente necesario, y siempre asegúrese de mantener sus contribuciones regulares al 401(k) mientras paga la deuda.

Adelantos de nómina

Un anticipo de cheque de pago es un préstamo al que los empleados pueden acceder a través de un proveedor externo. Por lo general, es una solución a corto plazo para ayudar a pagar una factura o cubrir una emergencia financiera. Los adelantos de cheques de pago suelen ser más baratos que los préstamos de día de pago o los adelantos en efectivo de tarjetas de crédito. Sin embargo, aún pueden ser costosos. Según un estudio de Pew, las personas que solicitan préstamos de día de pago con saldos de $300 pagan un promedio de $459 en tarifas durante cinco meses. Además, muchas tarjetas de crédito cobran intereses y una comisión por adelanto de efectivo del 4 o 5%.

Los bancos solían hacer este tipo de préstamos llamados adelantos de depósitos, pero se detuvieron después de que los reguladores advirtieran que llevarían a los prestatarios a una deuda paralizante. Sin embargo, hay una serie de aplicaciones de anticipo de efectivo como Albert, Chime y Dave que permiten a los trabajadores pedir prestado dinero al instante y devolverlo con su próximo cheque de pago. Muchas de estas aplicaciones no verifican el crédito del prestatario, pero cobran una tarifa de suscripción por cada uso.

Los empleadores pueden ofrecer adelantos de nómina a sus empleados como beneficio, pero deben tener cuidado con sus términos y condiciones. Por ejemplo, deben asegurarse de que el monto de cualquier adelanto no reduzca el cheque de pago de un empleado por debajo del salario mínimo federal o las leyes de horas extras. Además, deben crear una política clara y hacerla cumplir de manera consistente, especialmente cuando un empleado solicita un anticipo.

Préstamos sobre el título del auto

Aunque un préstamo sobre el título del auto puede parecer una manera fácil de obtener efectivo, también puede atraparlo en un ciclo de deuda y amenazar su vehículo. Para evitar que esto suceda, siempre considere cuidadosamente sus opciones y asegúrese de que puede pagar la cantidad prestada más los intereses antes de solicitar un préstamo. Y si decide pedir prestado, busque prestamistas que ofrezcan tasas y tarifas bajas.

Muchos prestamistas requieren que los prestatarios presenten pruebas de ingresos, como talones de pago. Sin embargo, esto no es necesario si tiene otras fuentes de ingresos que puedan demostrar su capacidad para pagar el préstamo. Estos pueden incluir pagos de liquidación, pensión alimenticia, ingresos por discapacidad o beneficios del Seguro Social. Algunos prestamistas incluso aceptan indemnizaciones por despido, que normalmente se pagan a los empleados después de que han sido despedidos del trabajo.

Otra opción es utilizar una tarjeta de crédito para necesidades de financiación a corto plazo. Si bien estas tarjetas a menudo vienen con altas tasas de interés, aún son mucho más baratas que un préstamo de título. Además, podrá conservar su vehículo mientras realiza los pagos.

Los préstamos sobre el título del automóvil sin verificación de ingresos son una buena opción para los prestatarios que necesitan dinero rápido. Sin embargo, si tiene problemas financieros, es mejor buscar la ayuda de un asesor de crédito en lugar de recurrir a este tipo de práctica crediticia. Pueden guiarlo en el manejo de su deuda y la creación de un presupuesto, por lo que será menos probable que recurra a préstamos sobre el título del automóvil en el futuro.